住宅ローンを利用するならば何歳までに住宅購入すべき？！

住宅購入はいつまでにした方が良いのかご存じでしょうか？
大きなお買い物なので、なかなか決断するのは勇気がいりますよね。しかし、いつまででも購入できるかというとそうではなく、住宅ローンの場合は、借りられる期日と期間が決まっています。

現金で購入する場合は、問題ありませんが、ほとんどの方が住宅ローンを利用して住宅購入をされると思います。

この場合、「いつまでにローンを組むのか」に注意しなければなりません。

今回は「住宅ローンの借入期間」に着目して解説していきたいと思います。

家を購入するのであれば「何歳まで」に住宅ローンを借りた方が良いのか

住宅ローンを借りる時には「借入期間」があります。
この期間分、毎月返済していくということですね。

借入期間とは？

ほとんどの場合、借入期間は35年とされています。

逆に、35年未満の期間で、ローンを組むことも可能です。

まずは長めにローンを組んで繰り上げ返済が無難かも？

ここで注意したいのが、繰り上げ返済についてです。
最長の35年でローンを組んだ場合、自分の好きなタイミング（お金がある程度貯まったら）で繰り上げ返済することは出来ますが、短く組んだ場合、期間をのばすことは出来ません。期間が短い場合は、月々の返済額も大きくなります。
もし、毎月の返済が苦しくなったとしても、原則、その金額を払い続けなければならないのです。

無理なく返済するためには、余裕をもった借入額で、35年でローンを組み、そして、少し余裕がでてきたら、繰り上げ返済をしていくことが良いでしょう！

〇〇歳までにローンを組まないと難しいかも？！

借入期間の上限は35年です。そして、完済年齢は75歳～80歳としている金融機関がほとんど。
つまり、完済年齢80年－借入期間35年＝45歳となり、45歳をすぎたときから、借入期間35年がどんどん短くなります。

例：40歳と50歳でローンを組んだ場合の支払い額の違い

下記のケースをみてみましょう。

3,000万円の中古マンションがあり、この物件を40歳のAさん、50歳のBさんが購入を検討していたとします。

それぞれの方の、月々の住宅ローンのお支払いはどのようになるでしょうか？

40歳 Aさんの場合

50歳 Bさんの場合

利息は借入期間が短いので、少なくなりますね。
つまり、借入期間35年を選べる、45歳未満で住宅ローンを借りると、余裕が出てきたら繰り上げ返済をすることが出来ますが45歳を過ぎてしまうと、どんどん借りられる期間が少なくなりますので、住宅購入の選択肢が減ってしまう可能性が出てくるのです。

住宅ローンを組めなくなるリミットも？

勤務先、勤続年数、家族構成、自己資金額も影響してきますが、年齢を重ねるほど借入が厳しくなることになるでしょう。

結局、「何歳まで」に家を購入する方が良いのか？

やはり住宅ローンを組むためには「いつまでに組むのか」という人生設計は必須ということがわかりました。
では、何歳までに家を購入する方が良いのでしょうか。

その際は、ギリギリ返せる金額でなるべく少ない年数のローンを借りるのではなく、「余裕を残して35年」の返済で住宅ローンを組むことをおすすめします。

あまり背伸びはせず、自分がいくらまでなら、無理なく返済していけるかを知ることが大切です。

まとめ

以上の内容を踏まえて、住宅ローンをいくつまでに組んだ方が良いのかをまとめると

逆に「今は40代だから、とりあえず早めに住宅を購入しよう」と考える方もいるかも知れません。

焦り過ぎる必要もないですが、皆さんも現在の年齢から逆算して、住宅ローンをいつまでに払い終えたいのか。
そのために、いつ家を購入するのか人生設計をたててみましょう。